Почему важно контролировать деньги, которые Вы накопили в пенсии

• По данным Министерства финансов Израиля, на 2024 год общая сумма забытых пенсионных счетов (хешбонот авудим) около 15 миллиардов шекелей.
• Страховые компании не предпринимают активных действий по поиску владельцев “хешбонот авудим” и часто облагают их максимальными комиссиями.

Почему важно осуществлять поиск и проверку пенсионных накоплений

Пенсионные накопления — это важный финансовый актив, который требует регулярного контроля и оптимизации. В Израиле, по данным Министерства финансов, сумма забытых пенсионных счетов составляет миллиарды шекелей. Государство предоставляет возможность поиска таких накоплений через инструмент «маслека пенсионит», созданный для выявления всех активных и неактивных пенсионных счетов.

Что предоставляет «маслека пенсионит»?
Этот сервис позволяет человеку получить доступ к информации о его пенсионных накоплениях, включая данные о счетах, распределении средств, уровне комиссий и доходности. Это инструмент для упрощения процесса управления накоплениями и, при необходимости, объединения всех счетов в один. Также «маслека пенсионит» дает возможность запросить данные для оценки вариантов снятия средств из пенсионных фондов в случае финансовой необходимости.

В каких случаях можно снять пенсионные накопления?
Законодательство предусматривает возможность снятия средств из пенсионного фонда в ряде случаев без уплаты штрафа в 35%. К таким случаям относятся, например, тяжелые финансовые обстоятельства, определенные медицинские условия или достижение определенного возраста. Однако процесс требует документального подтверждения и выполнения строгих условий.

Что делать при завершении работы?
Согласно новым требованиям, при прекращении работы сотрудник, желающий получить накопленные средства («пицуим» и «тагмулим»), обязан обратиться в налоговую службу «мас ахнаса» для получения справки о сумме налога, подлежащего уплате. Это обязательное действие, без которого невозможно завершить процесс снятия средств. Однако этот процесс часто сопровождается сложностями: требуется собрать большое количество документов, заполнить формы и взаимодействовать с разными государственными органами.

Почему нужен профессиональный подход?
«Маслека пенсионит» предоставляет базовые данные, но для полноценного анализа накоплений и принятия финансово грамотных решений необходим профессиональный отчет. Специалист сможет:

• Оптимизировать условия и снизить комиссии (דמי ניהול)
• Выявить возможность снижения налогов при снятии средств
• Обеспечить корректное объединение накоплений для их более эффективного управления
• Помочь пройти бюрократические этапы, связанные с оформлением налоговых документов и снятием средств
• Анализ доходности (רווחיות) текущих фондов
• Проверка страховых покрытий (אובדן כושר עבודה и הגנה ביטוחית)

В итоге, процесс поиска и проверки пенсионных накоплений не только помогает выявить забытые активы, но и позволяет эффективно управлять ими, снижая издержки и увеличивая доходность. 

С помощью профессионала этот процесс становится прозрачным и максимально выгодным для клиента.

Частые вопросы наших клиентов

У меня было несколько мест работы, но я не уверен, сохранились ли мои пенсионные накопления. Как это проверить?

Для этого можно использовать инструмент «маслека пенсионит», который покажет все активные и неактивные счета. Также мы поможем связаться с пенсионными фондами и уточнить состояние накоплений. Если есть забытые счета, мы подготовим рекомендации по их объединению или оптимизации.

Что делать, если мои накопления находятся в нескольких фондах?

Мы можем помочь объединить накопления в одном фонде, чтобы снизить комиссии «дмей ниуль» и улучшить управление средствами. Это также упрощает контроль за доходностью «ревхиют» ваших средств.

Как проверить, не завышены ли комиссии на моём пенсионном счёте?

Комиссии можно узнать через отчёт вашего фонда или с помощью «маслека пенсионит». Мы поможем оценить, соответствуют ли ваши «дмей ниуль» рыночным стандартам, и при необходимости предложим варианты перехода в более выгодный фонд.

Можно ли снять часть накоплений без уплаты штрафа в 35%?

Да, в некоторых случаях, таких как финансовые трудности или определённые медицинские обстоятельства, вы можете подать запрос на освобождение от налога. Мы поможем заполнить формы для налоговой службы и страхового фонда, чтобы минимизировать расходы.

Какие документы нужны, чтобы получить «пицуим» и «тагмулим» после увольнения?

Вам понадобятся «тофес 161», справки о доходах «тофес 106» и письмо от работодателя. Мы помогаем собрать все необходимые документы и подать запрос в налоговую службу для получения разрешения на вывод средств.

Как узнать, насколько эффективно работают мои пенсионные фонды?

Доходность «ревхиют» фондов можно проверить с помощью отчётов пенсионного фонда или через анализ, выполненный нашим лицензированным «сохен».

Компания Sherut Online направляет своих клиентов к лицензированным «сохним мурше«, обеспечивая профессиональную помощь в проверке и управлении пенсионными накоплениями. Это гарантирует, что клиент получает квалифицированное сопровождение и точные рекомендации, которые соответствуют его индивидуальным потребностям.

Кроме того, если у клиента отсутствуют необходимые документы для обработки пенсионных накоплений, Sherut Online помогает собрать полный комплект документов, включая:

• Тофес 161 (уведомление о прекращении трудовых отношений)
• Письмо об увольнении
• Старые тлушей маскорет (расчётные листы по зарплате)
• Другие письма и справки от работодателя, необходимые для взаимодействия с пенсионными фондами и налоговыми органами.

Такой подход позволяет клиентам не только упростить процесс работы с документами, но и избежать возможных ошибок, которые могут повлиять на получение пенсионных средств или льгот. Sherut Online делает этот процесс удобным, эффективным и полностью прозрачным.

Статьи

---