Каждый человек рано или поздно задумывается о том, где и как лучше накапливать деньги, чтобы они не только сохраняли свою стоимость, но и приносили прибыль. В Израиле существуют различные инструменты для накоплений и инвестиций, начиная от традиционных банковских вкладов (пикдонот) и заканчивая инвестициями через пенсионные фонды, страховые продукты и управляемые инвестиционные портфели.
Выбор зависит от множества факторов: суммы, которую вы готовы откладывать, срока хранения денег, готовности к риску и, конечно, налоговых аспектов. В этой статье мы разберём основные виды накоплений в Израиле, их плюсы и минусы, удобство, потенциальные доходности в 2024 году, а также налоговые нюансы.
Виды накоплений и инвестиций в Израиле
1. Банковские накопления: пикдонот и тохнит хисахон
Кому подходит: для людей, которые хотят хранить деньги в максимально надёжном месте, не подвергая их рыночным колебаниям.
- Преимущества:
- Высокая ликвидность (некоторые программы позволяют снимать деньги в любой момент).
- Отсутствие рыночных рисков.
- Гарантированная доходность (пусть и низкая).
- Недостатки:
- Очень низкие процентные ставки.
- Доходность часто не перекрывает инфляцию.
- Некоторые виды депозитов облагаются налогом на прибыль (рибийот).
Средняя доходность в 2024 году: 0.5–2% годовых в зависимости от срока и условий.
2. Купат Гемел ле-ашкаа (קופת גמל להשקעה)
Что это: это гибкий инструмент долгосрочных инвестиций, который позволяет вкладывать деньги с возможностью смены инвестиционного профиля без налоговых последствий.
- Преимущества:
- Можно вносить деньги в любой момент.
- Возможность смены инвестиционного профиля.
- При достижении пенсионного возраста можно перевести в пенсионный фонд и не платить налог на прибыль.
- Недостатки:
- Лимит на сумму вложений (около 72,000 шекелей в год).
- Средний уровень рисков (в зависимости от выбранного профиля).
Средняя доходность в 2024 году: от 5% до 15% годовых в зависимости от стратегии инвестирования.
3. Карнат Гемел (קרנות השתלמות)
Что это: инструмент накопления, который подходит как для наёмных работников, так и для ацмаим (самозанятых). Карнат Гемел обеспечивает льготное налогообложение и накопления на срок от 6 лет.
- Преимущества:
- Освобождение от налога на прибыль после 6 лет.
- Подходит как для краткосрочных, так и долгосрочных накоплений.
- Можно выбрать различные уровни риска в зависимости от профиля инвестора.
- Недостатки:
- Низкая ликвидность до истечения 6-летнего срока.
- Зависят от рыночных колебаний.
Средняя доходность в 2024 году: от 6% до 14% годовых.
4. Торговля на бирже и управление инвестиционным портфелем
Что это: самостоятельное инвестирование или передача средств в управление специалистам фондового рынка.
- Способы инвестирования:
- Торговля через цифровые платформы.
- Инвестирование через банковские брокеры.
- Доверительное управление в инвестиционных фондах.
- Преимущества:
- Возможность высокой доходности.
- Гибкость в выборе стратегий.
- Доступ к широкому спектру активов.
- Недостатки:
- Требуется финансовая грамотность.
- Риски рыночных колебаний.
- Возможные комиссии и налоги на прибыль.
Средняя доходность в 2024 году: от 8% до 20% в зависимости от рынка.
5. Альтернативные инвестиции: Недвижимость, Облигации, Криптовалюта
Что это: дополнительные инвестиционные возможности для тех, кто хочет выйти за рамки традиционных финансовых инструментов.
- Инвестиции в недвижимость:
- Подходят для долгосрочного накопления.
- Высокий уровень безопасности вложений.
- Возможность аренды и получения пассивного дохода.
- Инвестиции в облигации:
- Государственные облигации считаются наиболее надёжным вариантом.
- Корпоративные облигации предлагают более высокую доходность, но с увеличением риска.
- Криптовалютные инвестиции:
- Высокий потенциал доходности.
- Высокая волатильность.
- Требуется знание рынка.
Средняя доходность в 2024 году: от 5% до 25% в зависимости от актива и условий рынка.
Заключение
В Израиле нет универсального решения для накоплений — всё зависит от ваших целей, горизонта инвестирования и отношения к рискам. Если хотите просто «припарковать» деньги, стоит рассмотреть пикдонот. Если нужна долгосрочная доходность — купат гемел ле-ашкаа или полисат хисахон могут стать отличным решением. А если у вас есть крупный капитал, то управляемый инвестиционный портфель может принести наибольшую выгоду.
Главное — не забывать учитывать налоги, инфляцию и условия вывода средств. Выбор за вами