Вопрос, что происходит с пенсионными накоплениями после смерти человека, волнует многих. Ведь пенсия — это не просто выплаты, а долгосрочные накопления, на которые человек рассчитывал всю жизнь. В Израиле механизм распределения пенсионных средств зависит от нескольких факторов: возраста застрахованного на момент смерти, условий его пенсионного договора и наличия бенефициаров (наследников). Разберем основные сценарии: если смерть наступила до выхода на пенсию и после.
1. Смерть до выхода на пенсию
Если человек умирает, еще не выйдя на пенсию, то его накопления могут быть распределены между наследниками по определенной схеме.
Кто может получить выплаты?
В первую очередь, средства передаются супругу(е) и детям умершего, если это предусмотрено условиями пенсионного плана. Чаще всего механизм следующий:
- Супруг(а) получает пожизненную выплату в размере 40–60% от суммы, которую застрахованный получал бы в качестве пенсии.
- Несовершеннолетние дети (до 21 года) также могут получать долю пенсионных выплат. Обычно им выделяется 30–40% от суммы, но не более установленного лимита.
- Если умерший не был женат или дети уже взрослые, накопления могут передаваться ближайшим наследникам, указанным в пенсионном договоре.
Пример:
Ави, 45 лет, работал в сфере хай-тека и откладывал средства в пенсионный фонд. Он был женат и имел двух детей (12 и 17 лет). В случае его смерти его супруга получит 60% от его будущей пенсии, а дети — по 20% каждый до достижения 21 года. Если бы у Авраама не было семьи, его накопления передавались бы наследникам по закону.
2. Смерть после выхода на пенсию
После выхода на пенсию механизм распределения выплат зависит от выбранного пенсионного плана.
Гарантированный период выплат
Многие пенсионные фонды предлагают вариант с гарантированным периодом выплат (обычно от 5 до 20 лет). Это означает, что если пенсионер умирает в течение этого периода, его наследники получают оставшиеся выплаты в виде единовременной суммы или ежемесячных платежей.
Что происходит после гарантированного периода?
Если пенсионер прожил дольше установленного периода и затем скончался, выплаты обычно прекращаются, если не был выбран вариант с передачей части пенсии супругу.
Процент передачи пенсии супругу
При оформлении пенсионного плана пенсионер может выбрать, сколько процентов пенсии после его смерти перейдет супругу. Стандартные варианты:
- 30% — минимальный процент, выплаты будут меньше, но ежемесячная пенсия при жизни выше.
- 50% — сбалансированный вариант.
- 100% — максимальная защита супруга, но при этом при жизни пенсионер получает меньшую сумму.
Пример:
Хана, 67 лет, вышла на пенсию и выбрала вариант с 15-летним гарантированным периодом и 50% передачи пенсии мужу. Через 10 лет она скончалась. Поскольку 5 лет из гарантированного периода еще оставались, ее дети получили единовременную выплату. Муж Ханы продолжил получать 50% от ее пенсии пожизненно.
3. Назначение бенефициаров
Владельцы пенсионных планов могут назначить бенефициаров — людей, которые получат средства в случае их смерти.
Кого можно указать бенефициаром?
- Супруга/супругу.
- Детей.
- Родителей или других родственников.
- Благотворительные организации (по желанию).
Если бенефициары не указаны, средства распределяются согласно Закону о наследовании Израиля.
Почему важно обновлять данные?
Многие забывают обновлять список бенефициаров после разводов, повторных браков или рождения детей. Это может привести к тому, что накопления получит не тот человек.
Пример ошибки:
Яков, будучи молодым, указал в пенсионном фонде бенефициаром свою первую жену. Позже он развелся, женился снова и завел детей, но не обновил документы. После его смерти средства ушли первой жене, а его семья ничего не получила.
Заключение
Чтобы гарантировать, что пенсионные накопления передадутся вашим близким, важно:
- Проверять условия пенсионного плана.
- Выбирать правильный процент передачи пенсии супругу.
- Обновлять список бенефициаров при изменении жизненной ситуации.
- Разбираться в гарантированном периоде выплат.
Эти шаги помогут вам быть уверенными, что ваша семья будет финансово защищена даже в непредвиденных обстоятельствах.