1. Что такое Кופ»ג להשקעה (Купат Гемель ле Ашкаа)?
Купат Гемель ле Ашкаа (קופת גמל להשקעה) – это гибкий инвестиционный инструмент в Израиле, который сочетает преимущества долгосрочных накоплений и налоговых льгот. Он позволяет гражданам вкладывать деньги, управлять инвестициями и получать доход, при этом имея возможность снимать средства в любое время.
Этот инструмент популярен среди израильтян, так как он подходит как для пенсионных накоплений, так и для краткосрочных инвестиций с льготным налогообложением.
2. Как работает Купат Гемель ле Ашкаа?
Фонд управляется инвестиционными компаниями, которые предлагают различные инвестиционные пакеты с разной степенью риска. Вложенные средства инвестируются в акции, облигации, недвижимость и другие активы, а инвесторы могут выбирать, куда направлять свои деньги.
Основные принципы работы:
- Открытие счета доступно для любого гражданина Израиля.
- Вкладчики могут ежегодно инвестировать до 85,200 шекелей (на 2024 год).
- Доход от инвестиций не облагается налогом до момента снятия средств.
- Если деньги остаются в фонде до пенсионного возраста, при их снятии в форме ежемесячной пенсии налог на доход не взимается.
3. Как открыть счет и сколько можно вкладывать?
Чтобы открыть Купат Гемель ле Ашкаа, нужно:
- Выбрать управляющую компанию (например, Менора Мивтахим, Клал, Феникс и др.).
- Заполнить заявление онлайн или в офисе компании.
- Определить сумму первоначального взноса (можно начать с нескольких сотен шекелей).
- Указать, каким способом будут вноситься средства (разовый платеж или ежемесячные вклады).
Ограничение вложений: максимальная сумма вложений – 85,200 шекелей в год (на 2024 год).
Пример: Если вкладчик ежемесячно вносит 5,000 шекелей, он достигнет годового лимита за 17 месяцев.
4. Какие налоговые льготы предоставляет Купат Гемель ле Ашкаа?
- Доход от инвестиций не облагается налогом, пока деньги остаются в фонде.
- Если деньги снимаются после достижения пенсионного возраста и оформляются в виде пенсии – полный налоговый льготный режим.
- При снятии средств до пенсионного возраста применяется налог 25% на прибыль.
5. Как снимать деньги?
Снять деньги можно в любой момент, в отличие от стандартных пенсионных фондов. Однако налоговые последствия зависят от возраста вкладчика и формы выплат:
- При снятии всей суммы разом – налог на прибыль составит 25%.
- При снятии в виде пенсионных выплат (после 60 лет) налог не взимается.
Пример: Если вкладчик вложил 100,000 шекелей и через 10 лет его счет вырос до 150,000 шекелей, налог в 25% взимается с 50,000 шекелей прибыли (12,500 шекелей). Если он получает пенсию, налог не платится.
6. Как выбрать инвестиционный пакет?
Управляющие компании предлагают разные инвестиционные стратегии:
- Консервативный портфель (до 20% акций) – подходит для осторожных инвесторов.
- Сбалансированный портфель (до 50% акций) – умеренный риск.
- Агрессивный портфель (более 70% акций) – для максимального роста.
Пример: Если инвестор вложил 50,000 шекелей, в зависимости от стратегии его потенциальная доходность через 10 лет:
- Консервативный – 3% годовых → 67,195 шек.
- Сбалансированный – 5% годовых → 81,445 шек.
- Агрессивный – 8% годовых → 107,946 шек.
7. Как изменить стратегию инвестирования?
Можно поменять инвестиционный пакет в любое время, подав запрос в управляющую компанию. Изменение портфеля не облагается налогом.
8. Итоги: кому подойдет Купат Гемель ле Ашкаа?
Этот инструмент подходит:
- Для долгосрочного накопления с налоговыми льготами.
- Для гибкого управления инвестициями.
- Для пенсионного обеспечения без налогов.
Перед выбором фонда стоит сравнить комиссии, стратегии и надежность управляющих компаний. Если цель – накопление без налогов, лучше держать деньги в фонде до выхода на пенсию.