
Что такое объединение пенсионных счетов и зачем оно нужно?
Многие израильтяне, меняя место работы, не задумываются о том, что каждый новый работодатель открывает для них новый пенсионный счет. В результате средства оказываются разбросанными по разным фондам, что усложняет контроль за накоплениями и может привести к значительным финансовым потерям. Чтобы решить эту проблему, Мисрад а-Оцар и “Мифакеах аль а-Битуах ве Шук а-Он” инициировали процесс автоматического объединения неактивных пенсионных счетов.
Кого затрагивает эта реформа?
Автоматическое объединение пенсионных счетов распространяется на вкладчиков, у которых есть как минимум один активный пенсионный счет, а также один или несколько неактивных счетов, куда перестали поступать отчисления.
Однако есть исключения:
- Объединение не касается пенсионных программ, открытых до 31 декабря 2007 года.
- Вкладчики, достигшие 60 лет до указанной даты, не включаются в автоматический процесс объединения.
Как проходит объединение?
Процесс объединения включает несколько этапов:
- Идентификация неактивных счетов – Мифакеах а-Оль а-Битуах анализирует данные вкладчиков и выявляет счета, куда более года не поступали тагмулим.
- Уведомление вкладчика – человек получает письмо с разъяснением процесса и возможностью отказаться от объединения.
- Объединение средств – если вкладчик не подал отказ в течение 45 дней, накопления из неактивных счетов переводятся в активный пенсионный фонд.
Какие выгоды получает вкладчик?
- Снижение комиссий – в неактивных фондах комиссии обычно максимальные, достигая 0,5% от накоплений и 6% от ежемесячных тагмулим. Объединение снижает эти затраты.
- Упрощение управления накоплениями – вкладчику больше не нужно отслеживать несколько счетов и взаимодействовать с разными фондами.
- Прозрачность и контроль – единый пенсионный счет позволяет видеть общую картину будущей пенсии, учитывать все ташлумим битухи и делать осознанные финансовые решения.
Можно ли отказаться от объединения?
Да, вкладчик вправе отказаться от перевода средств в активный фонд, если:
- условия неактивного фонда для него более выгодны (например, низкие комиссии или высокая доходность);
- в неактивном фонде предусмотрены дополнительные ташлумим битухи, которые могут измениться после объединения.
Для отказа необходимо подать заявление в течение 45 дней с момента получения уведомления.
Практический пример
Допустим, у работника скопилось 150 000 шекелей в старом фонде, где действуют высокие комиссии (0,5% от накоплений и 6% от тагмулим). Это означает, что ежегодно он теряет 750 шекелей только на комиссиях. Если объединить его с активным фондом, где комиссия снижается до 0,2%, он будет платить всего 300 шекелей в год, что сэкономит ему 450 шекелей ежегодно.
Выводы
Объединение пенсионных счетов – это важный шаг к оптимизации управления личными финансами. Ваша осведомленность – ключ к эффективному управлению Вашей пенсией. Однако перед тем, как принять решение, стоит внимательно изучить условия всех фондов и, обязательно проконсультироваться со специалистом.