Рамат-Ган, ул. Жаботински, 43, 4-й этаж

Время работы: вс–чт, с 10:00 до 16:00

Объединение пенсионных счетов в Израиле: как это работает и на что обратить внимание?

Что такое объединение пенсионных счетов и зачем оно нужно?

Многие израильтяне, меняя место работы, не задумываются о том, что каждый новый работодатель открывает для них новый пенсионный счет. В результате средства оказываются разбросанными по разным фондам, что усложняет контроль за накоплениями и может привести к значительным финансовым потерям. Чтобы решить эту проблему, Мисрад а-Оцар и “Мифакеах аль а-Битуах ве Шук а-Он” инициировали процесс автоматического объединения неактивных пенсионных счетов.

Кого затрагивает эта реформа?

Автоматическое объединение пенсионных счетов распространяется на вкладчиков, у которых есть как минимум один активный пенсионный счет, а также один или несколько неактивных счетов, куда перестали поступать отчисления.

Однако есть исключения:

  • Объединение не касается пенсионных программ, открытых до 31 декабря 2007 года.
  • Вкладчики, достигшие 60 лет до указанной даты, не включаются в автоматический процесс объединения.

Как проходит объединение?

Процесс объединения включает несколько этапов:

  1. Идентификация неактивных счетов – Мифакеах а-Оль а-Битуах анализирует данные вкладчиков и выявляет счета, куда более года не поступали тагмулим.
  2. Уведомление вкладчика – человек получает письмо с разъяснением процесса и возможностью отказаться от объединения.
  3. Объединение средств – если вкладчик не подал отказ в течение 45 дней, накопления из неактивных счетов переводятся в активный пенсионный фонд.

Какие выгоды получает вкладчик?

  • Снижение комиссий – в неактивных фондах комиссии обычно максимальные, достигая 0,5% от накоплений и 6% от ежемесячных тагмулим. Объединение снижает эти затраты.
  • Упрощение управления накоплениями – вкладчику больше не нужно отслеживать несколько счетов и взаимодействовать с разными фондами.
  • Прозрачность и контроль – единый пенсионный счет позволяет видеть общую картину будущей пенсии, учитывать все ташлумим битухи и делать осознанные финансовые решения.

Можно ли отказаться от объединения?

Да, вкладчик вправе отказаться от перевода средств в активный фонд, если:

  • условия неактивного фонда для него более выгодны (например, низкие комиссии или высокая доходность);
  • в неактивном фонде предусмотрены дополнительные ташлумим битухи, которые могут измениться после объединения.

Для отказа необходимо подать заявление в течение 45 дней с момента получения уведомления.

Практический пример

Допустим, у работника скопилось 150 000 шекелей в старом фонде, где действуют высокие комиссии (0,5% от накоплений и 6% от тагмулим). Это означает, что ежегодно он теряет 750 шекелей только на комиссиях. Если объединить его с активным фондом, где комиссия снижается до 0,2%, он будет платить всего 300 шекелей в год, что сэкономит ему 450 шекелей ежегодно.

Выводы

Объединение пенсионных счетов – это важный шаг к оптимизации управления личными финансами. Ваша осведомленность – ключ к эффективному управлению Вашей пенсией. Однако перед тем, как принять решение, стоит внимательно изучить условия всех фондов и, обязательно проконсультироваться со специалистом.

Contact Form Demo