Данные пенсионного отчета определяют, насколько быстро будут расти наши пенсионные накопления и какое пособие мы получим в случае, если не сможем работать. В отчете скрыты пять разделов, которые определяют ваши важные права в отношении пенсионных накоплений.
Если вам интересно узнать, сколько денег заработал ваш пенсионный фонд и сколько он вам выплатит, если вы не сможете работать из-за болезни или несчастного случая, вам следует открыть годовой отчет, полученный от вашей пенсионной компании. Отчет представлен в двух версиях: сокращенной и полной. Рекомендуем открывать сокращенный отчет, его формат един для всех компаний, он состоит из пяти таблиц, которые располагаются всего на одной странице.
Пять разделов, которые необходимо проверить в годовом отчете
1. Страхование жизни – сколько денег получат из пенсионного фонда ваши близкие.
Многие удивляются, узнав, что пенсия включает в себя встроенное страхование жизни.
- Если у вас есть пенсионный фонд, в случае смерти фонд будет выплачивать ежемесячную выплату в размере 60% зарплаты умершего вкладчика его/ее супруге пожизненно и еще одну выплату в размере 40% зарплаты, если есть хотя бы один ребенок до 21 года.
- Если у вас есть исполнительная страховка, она работает проще и выплачивает крупную единовременную сумму тому, кого выбрал вкладчик.
Где найти? В середине таблицы А «ожидаемые выплаты»
Что ты проверяешь?
- Во второй строке сверху «Ежемесячное пособие вдовцу в случае смерти» появится сумма 60% от вашей зарплаты. То есть, если ежемесячная зарплата составляет 10 000 шекелей, то в таблице должно быть указано 6 000 шекелей.
- В третьей строке сверху «Ежемесячное пособие сироте в случае смерти» появится сумма в размере 40% от вашей зарплаты.
- Если у вас есть исполнительная страховка, будет только одна строка «единовременная выплата в случае смерти», будет одна большая сумма — выплата, выплачиваемая каждому бенефициару, которого вы хотите назначить.
- Если у вас нет супруга и детей, нет смысла страховать жизнь. Страховку можно аннулировать, обратившись в пенсионную компанию напрямую или через своего страхового агента. В пенсионных фондах акт аннулирования называется «остаточным отказом».
2. Страховка на случай потери трудоспособности — сколько денег я буду получать каждый месяц, если не смогу работать.
Пенсионные накопления также включают «ежемесячную зарплату» до пенсионного возраста в размере 75% от нашей зарплаты, пока мы не можем работать по какой-либо постоянной причине здоровья.
Где найти? В середине таблицы А «ожидаемые выплаты»
Что ты проверяешь? Внизу таблицы А в строке «Ежемесячное пособие в случае полной утраты трудоспособности/трудоспособности» появится сумма, равная 75% вашего месячного заработка.
3. Плата за управление – сколько денег вы заплатили за функционирование своей пенсии.
Пенсионные компании не работают бесплатно, и это нормально. Вы должны убедиться, что платите справедливую сумму за услугу. Чем ниже плата за управление, тем больше денег поступает в ваши сбережения.
Где найти? Таблица C «Процент комиссии за управление»
Что ты проверяешь? строке «Комиссия за управление вкладом» указана цифра, которую мы платим за каждый вклад, поступающий в пенсионный фонд.
В строке «Комиссия за управление от накоплений» появляется цифра, которая выплачивается за все накопления один раз в год. Это самая важная линия для тех, кто накопил более 100 000 шекелей. Проверить сумму накопления можно в таблице Б «Движения в фонде», в нижней строке.
В двух строках комиссий за управление мы хотели бы видеть цифры, не превышающие суммы, которые можно получить в «избранных пенсионных фондах». Присоединение к этим фондам открыто для всех, и они взимают комиссию за управление в размере 1% от депозита и 0,22% от сбережений . Список избранных пенсионных фондов.
4. Инвестиционный маршрут – на сколько процентов увеличились ваши сбережения за последний год.
Это наиболее важный раздел с точки зрения долгосрочного влияния на вашу будущую пенсию . Выбор маршрута, который с годами будет приносить больше прибыли, может добавить к вашим сбережениям сотни тысяч шекелей.
Если вы не предприняли активных действий, ваши пенсионные накопления автоматически инвестируются по общему или стандартному маршруту.
Вы можете легко переключиться на маршрут, который вам больше подходит. Эмпирическое правило: чем дальше от вас находится выход на пенсию, тем лучше выбирать маршруты с большей долей акций и как можно меньшим количеством облигаций; По мере приближения к выходу на пенсию вам следует увеличить долю облигаций за счет акций.
- Маршрут акций – подходит для долгосрочных сбережений, свыше 8 лет, в долгосрочной перспективе ожидается, что он будет наиболее выгодным.
- Маршрут по умолчанию — построен по возрастной модели. Ожидается, что маршрут «возраст 50 лет и младше» будет менее прибыльным, чем маршрут акций.
- Маршрут облигаций – подходит для краткосрочных сбережений, до двух лет. Ожидается, что деньги будут лучше храниться в случае резкого падения на рынке капитала.
Где найти? Таблица D «Инвестиционные маршруты и доходы»
Что ты проверяешь? проверьте название маршрута и, если необходимо, измените его на сайте пенсионной компании или через своего страхового агента.
5. Пенсионные вклады — сколько денег было отложено на пенсию в прошлом году
Где найти? Таблица E «Информация о депозитах»
Что ты проверяешь?
- Для наёмного сотрудника — следите за тем, чтобы были взносы за каждый месяц работы и чтобы зарплата соответствовала расчетной ведомости.
- Самозанятый – следите за тем, чтобы все перечисленные на пенсию вклады появились. То, что не указано в списке, не считается депозитом в этом налоговом году.
Годовые отчеты о ваших фондах обучения, резервных фондах для сбережений и даже сбережениях на каждого ребенка структурированы в одном и том же формате. Рекомендуется просмотреть остальную часть ваших средств и проверить, можно ли снизить комиссию за управление или скорректировать маршрут инвестирования в соответствии с вашими потребностями.