• על פי נתוני משרד האוצר בישראל, כ-6.5 מיליון בעלי פוליסות ביטוח מחזיקים בכיסויים כפולים, דבר שמוביל להוצאות מיותרות בסכומים של מאות מיליוני שקלים מדי שנה.
• זה אומר שלרבים מאיתנו יש ביטוח מיותר, מבלי לקבל כיסוי נוסף.

בדיקת תיק ביטוחי: איך להימנע מהוצאות מיותרות ולקבל כיסוי מתאים

לכל אזרח ישראלי יש פוליסת ביטוח, ולעיתים קרובות אף יותר מפוליסה אחת. אך לא כולם מבינים איזה ביטוחים יש להם, על מה הם משלמים, ואם הפוליסות מתאימות לצרכים האמיתיים שלהם. לעיתים קרובות אנשים משלמים יותר מדי על ביטוחים כפולים, משלמים על כיסויים שאינם נחוצים ונשארים ללא כיסוי חשוב.

למה זה קורה?

עם הזמן כל אחד מאיתנו משנה עבודה, רוכש רכוש, מקים משפחה, פותח תכניות פנסיה או ביטוח, ובמהלך תהליך זה שוכח לעדכן את הפוליסות הקיימות. כתוצאה מכך, האדם ממשיך לשלם עבור ביטוחים ישנים שאין בהם צורך, או אפילו משלם על כיסויים כפולים מחברות שונות.

דוגמה 1: ייתכן שיש לכם ביטוח במקרה של אובדן כושר עבודה גם בקרן הפנסיה וגם בחברת ביטוח פרטית. לפי החוק, תשלומים מתקבלים רק ממקור אחד, גם אם אתם משלמים על שני הביטוחים. כלומר, הכסף ששולם עבור הביטוח הפרטי נזרק לפח.

דוגמה 2: כפילויות בביטוחים רפואיים. אדם עשוי לשלם עבור כיסוי רפואי נוסף דרך קופת חולים וביטוח פרטי, מבלי להבין ששני הביטוחים מכסים את אותן שירותים. כתוצאה מכך, הוא משלם פעמיים, אך לא מקבל תועלות נוספות.

איך מזהים כיסויים כפולים ומפחיתים הוצאות?

חשוב להבין שבדיקה עצמאית של תוכניות הביטוח קשה מאוד לביצוע. על מנת לעשות זאת, יש צורך בגישה למידע על כל הפוליסות שלכם, כולל מידע מקופות החולים, חברות ביטוח פרטיות וקרנות פנסיה. רק סוכן מורשה יכול:

• לבקש מידע מלא על כל הפוליסות הפעילות שלכם.
• לבצע ניתוח מעמיק כדי לזהות כיסויים כפולים ולקבוע אילו תוכניות באמת נחוצות.
• להרכיב תיק ביטוחי אופטימלי, להוציא פוליסות מיותרות ולהפחית את ההוצאות.

אילו הפסדים אפשר למנוע?

לפי נתוני משרד האוצר, מיליוני אזרחים בישראל משאירים מאות מיליוני שקלים בשנה בגלל ביטוחים כפולים. הנה הבעיות העיקריות שמגלה בדיקה:

• כפילויות בביטוחי אובדן כושר עבודה: גם בקרנות פנסיה וגם בחברות ביטוח פרטיות.
• כיסוי כפול בביטוחים רפואיים: לדוגמה, ביטוח "ביטוח משלים" בקופת חולים וביטוח פרטי דומה.
• הוצאות מיותרות על פוליסות ישנות: מבוטחים ממשיכים לשלם עבור ביטוחים שאין בהם צורך.
• חוסר בכיסויים נחוצים: רבים נותרים ללא כיסויים חשובים, כגון ביטוח חיים או כיסוי רפואי נוסף למקרים חמורים.

דוגמה לחיסכון אחרי בדיקה

משפחה עם שני הורים וילד גילתה שהיא משלמת כ-3,500 ש"ח בשנה על ביטוחים כפולים בביטוחים רפואיים וביטוח אובדן כושר עבודה. לאחר בדיקה, הסוכן צמצם את הפוליסות המיותרות והוסיף כיסויים חסרים, כמו ביטוח חיים. כתוצאה מכך, המשפחה החלה לחסוך 2,000 ש"ח מדי שנה וקיבלה תיק ביטוחי מאוזן יותר.

מדוע חשוב לפנות למקצוענים?

פוליסות הביטוח נכתבות לפי תבניות סטנדרטיות, ולפעמים אפילו טעות קטנה או חוסר בסעיף חשוב עלולים להוביל לדחיית תביעה. סוכן ביטוח מורשה לא רק יבדוק את תיק הביטוח שלכם, אלא גם יעזור לכם להתאים אותו לפי הצרכים האמיתיים שלכם, ובכך יטפל ב:

• הוצאות מיותרות על פוליסות כפולות.
• הוספת כיסויים חשובים שחסרים לכם.
• כדי לוודא שכל התוכניות פועלות ביעילות ומתאימות למצבכם הנוכחי.

סיכום: בדיקת תיק ביטוחי היא צעד פשוט לייעול ההוצאות והגברת רמת הכיסוי הביטוחי שלכם. לא רק שתפסיקו לשלם על כיסויים מיותרים, אלא תקבלו גם ביטחון שכל פוליסה אכן פועלת עבורכם. מדובר בחיסכון בכסף, זמן ודאגה לעתיד.

מדוע הולכים וגדלים תשלומים עבור ביטוחי בריאות וחיים בישראל?

שינויים אלו קורים אוטומטית, ולעיתים קשה ללקוחות לעקוב אחרי הוצאות הביטוח ולוודא אם הן מוצדקות וכיצד השתנה הכיסוי. לכן, חשוב לבצע בדיקה שוטפת של תיק הביטוח עם סוכן מורשה מיומן. הסוכן יכול לעזור ב:

• זיהוי העלאות מחירים לא מוצדקות
• סקירה של הפוליסה ודרישה להנחות או התאמות בתנאים
• ווידוא שהפוליסה עדיין מתאימה לצרכים האישיים שלכם

סיכום: העלות של הביטוחים עולה, אך בעזרת בדיקה מקצועית של תיק הביטוח תוכלו לצמצם הוצאות מיותרות ולשמור על רמת הגנה אופטימלית. סוכן מורשה יבטיח לכם שקיפות ושליטה על התוכניות הביטוחיות שלכם.

עדכון כיסויים ביטוחיים: למה זה חשוב?

במהלך החיים, הצרכים הביטוחיים שלנו משתנים: העלאת שכר, לידת ילדים, נישואין או גירושין דורשים עדכון בתנאי הפוליסות הביטוחיות. עם זאת, חברות הביטוח לא מבצעות את השינויים הללו באופן אוטומטי. זו באחריות של הלקוח, ולפעמים ללא עזרה מקצועית קשה מאוד לבצע את העדכונים הנדרשים.

לדוגמה, כאשר נולד ילד, יש צורך להוסיף אותו לכיסוי הבריאות או להגדיל את הביטוח החיים להגנה על המשפחה. אם לא תעשו זאת, במקרה של מצב לא צפוי, המשפחה שלכם עשויה להיות ללא הגנה כלכלית מספקת.

בדיקת תיק הביטוח ועדכונו יחד עם סוכן מורשה תעזור לכם:

• לוודא שכל האירועים החשובים נלקחים בחשבון בתוכניות הביטוח
• להוציא כיסויים מיותרים ולהוסיף את הכיסויים הנדרשים
• להימנע ממצבים בהם אתם משלמים עבור פוליסות לא עדכניות

סיכום: עדכון שוטף של הפוליסות הביטוחיות עם סוכן יבטיח שההגנה שלכם מתאימה לנסיבות החיים הנוכחיות ופועלת באופן היעיל ביותר עבור המשפחה שלכם.

עדכון ביטוח בריאות: הגנה על הבריאות ברמה המתאימה לזמן הנוכחי

התחום הרפואי מתפתח כל הזמן: טכנולוגיות חדשות, שיטות טיפול חדשניות ותרופות מתקדמות. עם זאת, הפוליסה הרפואית שלכם, שנעשתה לפני מספר שנים, עלולה לא לכסות את הישגים הרפואיים הללו. אם הפוליסה לא מעודכנת, אתם עלולים להישאר ללא גישה לשיטות טיפול מתקדמות, למרות שאתם משלמים על הביטוח.

דוגמה: לקוח שרכש פוליסה לפני 10 שנים גילה שהביטוח שלו לא מכסה שיטות כירורגיות חדשניות ופחות פולשניות, שמפחיתות את זמן ההחלמה. הדבר הוביל להוצאות נוספות רבות. לאחר עדכון הפוליסה, השיטות החדשות נוספו לכיסוי ללא עלות נוספת משמעותית.

למה זה חשוב?

• פוליסות חדשות מתחשבות בחידושים הרפואיים, כגון בדיקות גנטיות, ניתוחים רובוטיים ותרופות חדשניות.
• אתם נמנעים ממצבים שבהם בגלל פוליסה מיושנת אתם נדרשים לשלם מכיסכם.

סיכום: עדכון ביטוח הבריאות עם סוכן מורשה יבטיח שהפוליסה שלכם עומדת בסטנדרטים הרפואיים העדכניים ומספקת את ההגנה שהכי חשוב לכם.

סיכום: שיתוף פעולה עם סוכני הביטוח המומלצים על ידי Sherut Online מבטיח לכם ביטחון בכך שתוכניות הביטוח שלכם עדכניות, כלכלית משתלמות ומתואמות לצרכים האישיים שלכם. אנחנו דואגים לשקט הנפשי ולביטחון הכלכלי שלכם.

המומחים שלנו

מומחים לתמיכה אדמיניסטרטיבית

מאמרים

---