החשיבות במעקב אחר החיסכונות הפנסיוניים שלכם

• על פי נתוני משרד האוצר, נכון לשנת 2024, הסכום הכולל של חשבונות פנסיה אבודים ("חשבונות אבודים") עומד על כ-15 מיליארד שקל.
• חברות הביטוח אינן נוקטות בפעולות אקטיביות לאיתור בעלי "החשבונות האבודים" ולעיתים גובות מהם את העמלות המרביות, מה שמוביל להפסדים משמעותיים לחוסכים.

החשיבות בהפעלת חיפוש ובדיקת החיסכונות הפנסיוניים

חיסכונות פנסיוניים הם נכס פיננסי חשוב הדורש מעקב שוטף. על פי נתוני משרד האוצר, בישראל ישנם מיליארדי שקלים בחשבונות פנסיה אבודים ("חשבונות אבודים"). המדינה מספקת את הכלי "מסלקה פנסיונית", שנועד לאתר את כל החשבונות הפנסיוניים, פעילים ולא פעילים.

מה מספקת "מסלקה פנסיונית"?
השירות מאפשר לאדם לקבל גישה למידע אודות החיסכונות הפנסיוניים שלו, כולל פרטים על חשבונות, חלוקת כספים, שיעור עמלות, ורווחיות. הכלי הזה נועד לפשט את תהליך ניהול החיסכונות, ובמקרה הצורך, לאחד את כל החשבונות לחשבון אחד. בנוסף, "מסלקה פנסיונית" מאפשרת לקבל נתונים להערכה של אפשרויות למשיכת כספים מקרנות הפנסיה במקרה של צורך פיננסי.

מתי ניתן למשוך את החיסכונות הפנסיוניים?
החוק מאפשר משיכת כספים מקרן פנסיה במקרים מסוימים מבלי לשלם מס של 35%. מקרים אלה כוללים, למשל, מצבים פיננסיים קשים, מצבים רפואיים מסוימים או הגעה לגיל פרישה. עם זאת, תהליך זה דורש אישורים ומסמכים ועמידה בתנאים מסוימים.

מה לעשות בסיום עבודה?
לפי דרישות חדשות, כאשר עובד מסיים את עבודתו ורוצה למשוך את החיסכונות שנצברו (פיצויים ותגמולים), עליו לפנות לרשות המיסים (מס הכנסה) כדי לקבל אישור על סכום המס שיש לשלם. זוהי פעולה מחייבת, מבלי שהיא לא ניתן להשלים את תהליך משיכת הכספים. עם זאת, תהליך זה יכול להיות מלווה בקשיים: יש לאסוף מסמכים רבים, למלא טפסים ולפנות לרשויות שונות.

למה נדרשת גישה מקצועית?
"מסלקה פנסיונית" מספקת נתונים בסיסיים, אך לצורך ניתוח מעמיק של החיסכונות והחלטות פיננסיות נכונות דרוש דוח מקצועי. מומחה בתחום יוכל:

• לייעל את התנאים ולהוריד את העמלות (דמי ניהול)
• לאתר אפשרות להפחתת מיסים בעת משיכת כספים
• להבטיח הייעוד הנכון של החיסכונות לצורך ניהול אפקטיבי יותר
• לסייע בתהליך הביורוקרטי, הכולל הגשת מסמכים למוסדות השלטון
• לנתח את רווחיות הקרנות הנוכחיות
• לבדוק כיסויים ביטוחיים (אובדן כושר עבודה והגנה ביטוחית)

לסיכום, תהליך חיפוש ובדיקת החיסכונות הפנסיוניים לא רק עוזר לאתר נכסים אבודים, אלא גם מאפשר לנהל אותם בצורה יעילה, לצמצם עלויות ולהגדיל את הרווחיות. בעזרת מקצוען, התהליך הופך לשקוף ומספק את היתרונות המרביים ללקוח.

שאלות נפוצות

עבדתי בכמה מקומות עבודה, אבל אני לא בטוח האם יש לי החיסכונות הפנסיוניים. איך אפשר לבדוק את זה?

אם עבדת בכמה מקומות עבודה ואינך בטוח האם יש לך חסכונותיך הפנסיוניים, תוכל להשתמש בכלי "מסלקה פנסיונית", שיאפשר לך לראות את כל החשבונות הפנסיוניים הפעילים והלא פעילים. בנוסף, אנו נוכל לעזור לך לפנות לקרנות הפנסיה ולברר את מצב החיסכונות שלך. במקרה של חשבונות אבודים, נוכל להכין המלצות לאיחוד חיסחונות או לייעולם.

מה לעשות אם החיסכונות שלי נמצאים בכמה קרנות?

אם החיסכונות הפנסיוניים שלך נמצאים בכמה קרנות פנסיה, אנחנו יכולים לעזור לך לאחד את החיסכונות לקרן אחת. כך תוכל להוריד את דמי הניהול ולייעל את ניהול הכספים שלך. בנוסף, איחוד החיסכונות יעזור לך לשלוט בצורה פשוטה יותר על הרווחיות ("רווחיות") של כספיך ולהקל על המעקב אחריהם.

איך לבדוק האם דמי הניהול בחשבון הפנסיה שלי לא גבוהים מדי?

כדי לבדוק האם דמי הניהול על חשבון הפנסיה שלך גבוהים מדי, ניתן להתעניין בעמלות דרך דוח הקרן שלך או באמצעות שירות "מסלקה פנסיונית". אנחנו נוכל לעזור לך להביא את דמי הניהול שלך לסטנדרטים בשוק, ואם יש צורך, נמליץ על אפשרויות למעבר לקרן פנסיה עם תנאים יותר משתלמים.

האם אפשר למשוך חלק מהחיסכונות בלי לשלם קנס של 35%?

כן, במקרים מסוימים, כמו קשיים פיננסיים או מצבים רפואיים מסוימים, ניתן להגיש בקשה לפטור ממס. אנחנו נוכל לעזור לך למלא את הטפסים הדרושים עבור רשות המיסים וקרן הביטוח, כדי לצמצם את ההוצאות ולייעל את התהליך.

אילו מסמכים נדרשים כדי לקבל פיצויים ותגמולים לאחר פיטורים?

תצטרך להגיש את "טופס 161", אישורים על הכנסות ומכתב מהמעסיק. אנחנו נעזור לך לאסוף את כל המסמכים הנדרשים ולהגיש בקשה לרשות המיסים לקבלת אישור למשיכת הכספים.

איך אפשר לדעת עד כמה הקרנות הפנסיה שלי פועלות ביעילות?

ניתן לבדוק את רווחיות (תשואה) הקרנות באמצעות דוחות קרן הפנסיה או באמצעות ניתוח שנעשה על ידי סוכן מורשה שלנו.

חברת Sherut Online מפנה את לקוחותיה לסוכנים מורשים ומספקת סיוע מקצועי בבדיקת וניהול החיסכונות הפנסיוניים. בכך אנו מבטיחים שלקוחותינו מקבלים ליווי מקצועי והמלצות מדויקות, המותאמות לצרכים האישיים שלהם.

בנוסף, אם ללקוח חסרים המסמכים הדרושים לעיבוד החיסכונות הפנסיוניים, Sherut Online מסייעת באיסוף כל המסמכים הדרושים, כולל:

• טופס 161, הודעה על סיום יחסי עבודה
• מכתב פיטורין
• תלושי שכר ישנים
• מכתבים ואישורים נוספים ממעסיקים, הנדרשים לעבודה מול קרנות הפנסיה ורשויות המס.

גישה זו מאפשרת ללקוחות לא רק לפשט את תהליך העבודה עם המסמכים, אלא גם להימנע מטעויות שעלולות להשפיע על קבלת הכספים הפנסיוניים או הטבות אחרות. Sherut Online הופכת את התהליך לנוח, יעיל ושקוף לחלוטין.

מאמרים

---